現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有保險意識的人越來越多，但也與不少人會認為：如果不出險那買保險就是浪費錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學姐在這里給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險通過轉(zhuǎn)移降低風險，是其最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想詳細了解萬能險嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至投保人可以先不付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率并不算高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？這里有答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的機動性，而且具有投資屬性，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學姐分析得出，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "解釋萬能險有哪些"的圖文回答，望采納！

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