這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而找到了很多缺點！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對繳費(fèi)年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果仔細(xì)推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實在是太小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，這可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意到底能不能買"的圖文回答，望采納！

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