近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，為了解決這樣的需求問題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬能險(xiǎn)”。今天我就來給你們講講萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點(diǎn)，對(duì)大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）首先會(huì)被保險(xiǎn)公司扣掉，

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？趕緊點(diǎn)開這篇文章看一下吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以萬能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這一點(diǎn)大家一定要明確。

許多萬能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險(xiǎn)基本都會(huì)做出保證的，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個(gè)利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購(gòu)買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其變通性較強(qiáng)，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

由此看來不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險(xiǎn)，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購(gòu)買。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買萬能險(xiǎn)增加一分保障的話，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬能險(xiǎn)有什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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