鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，最終使內部收益率有了這么大的提高。

所以說，已經(jīng)購買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意的風險保額系數(shù)"的圖文回答，望采納！

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