由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐表弟也是就十分心動，現在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的認真觀察，沒發(fā)現這款產品的閃光點，反而發(fā)現了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、甚至這個時候的折現率要求凈現值等于零。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年年都交10萬保費，這樣交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR數值為1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

出現這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，擁有了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數年金險做的都不賴，這不，學姐已經給大家整理出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險購買攻略"的圖文回答，望采納！

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