人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，具備保險意識的人逐漸增長起來，可還是會有這樣的想法：有保險但不出險就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。學姐整理了萬能險的相關內容，一起來看看吧。

但是我要在這里說一下，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險具有風險轉移的功能的。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，因為它“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，額度由投保人根據自身實際情況調節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想知道萬能險更詳細的內容嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，客戶也可以暫時不支付保費；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計的出現，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是所有保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，在產品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現在市面上大部分萬能險的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率談不上高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？這里有答案：

總而言之，產品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險并沒有任何特殊的地方，其機動性很強，而且進行投資，但投資收益不確定性較多，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果有其他理財產品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風險，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網進行產品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，切忌不根據自己的經濟情況和需求，導致不理智消費行為。

如果你已經有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "解釋萬能保險是什么"的圖文回答，望采納！

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