這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒(méi)有辦法。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒(méi)有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而察覺(jué)到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是很好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

這么看來(lái)，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬(wàn)能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬(wàn)元，交夠5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，也就是說(shuō)，到了60歲還是沒(méi)有收益！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

也就是說(shuō)，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意定義"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！