人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多人具有保險意識，可還是會有這樣的想法：如果不出險那買保險就是浪費錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內容，我們一起來了解一下。

然而我需要說明一點，對大部分人來說，買保險就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險主打的功能就是轉移風險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，以便于更好地理解下文內容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，其產品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險產品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產品保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人自主調節(jié)用于這兩份的額度。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，還想知道萬能險更詳細的內容嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是所有保費的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率是不高的，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？這里有答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產品，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的機動性，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐的建議是，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產品時的備選，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產品作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能更好的將風險轉移出去，畢竟保險最實用的功能是保障功能。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，想知道產品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險包含啥細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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