鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實是很摳門了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這么說吧，買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，想要高收益必須領取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意保險的缺點"的圖文回答，望采納！

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