這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點(diǎn)心動不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直至保費(fèi)交清為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是仔細(xì)一看，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，這讓整個家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費(fèi)，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

即言之，買了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險條咧"的圖文回答，望采納！

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