由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，這兩個(gè)萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對(duì)他們來說越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒有提升還是為負(fù)值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

這么說吧，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)要不要買"的圖文回答，望采納！

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