由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，通過學(xué)姐的認真觀察，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費方式都有的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交10萬保費，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可見，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，簡單的來說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

簡單的來說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意產(chǎn)品計劃書"的圖文回答，望采納！

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