社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，可還是會(huì)有這樣的想法：如果不出險(xiǎn)那買(mǎi)保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢(qián)。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？為了讓這部分客戶(hù)的特定需求得到滿(mǎn)足，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問(wèn)題推出的新產(chǎn)品就是“萬(wàn)能險(xiǎn)”。萬(wàn)能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

但是我要在這里說(shuō)一下，買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶(hù)。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？借助直觀(guān)圖示, 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶(hù)：一部分進(jìn)入保障帳戶(hù)，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶(hù)，用于投資。

至于保障和投資花的錢(qián)要如何占比，對(duì)于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面提到的萬(wàn)能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想進(jìn)一步了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎?來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶(hù)可支付的范圍內(nèi)，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

對(duì)于普通人來(lái)講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬(wàn)能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，所以意思就是萬(wàn)能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶(hù)設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，亦或是進(jìn)入投資賬戶(hù)的比例等都有明確說(shuō)明。

而且進(jìn)行保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶(hù)的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但需要注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能有什么收益也是顯而易見(jiàn)了。

除了上述所說(shuō)的內(nèi)容，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益無(wú)法得以保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀(guān)角度來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無(wú)奈之舉，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，該從哪些方面來(lái)進(jìn)行挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)進(jìn)行回答。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢(xún)到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀(guān)，

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢(qián)就少，可以省下一筆不少的錢(qián)。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬(wàn)能險(xiǎn)，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的意向，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)是什么險(xiǎn)種詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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