近些年來，隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來越得到重視，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，能夠在以后意外來臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)的歷史并沒有很長(zhǎng)，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，此時(shí)，萬能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

仔細(xì)研究第一款萬能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

值得一提的是，剩余的錢會(huì)流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說了一下，還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，其實(shí)就是萬能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都會(huì)有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

許多萬能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬能險(xiǎn)還是都有保證的，但要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。而未來收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險(xiǎn)的保證利率，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)自然也囊括其中，其靈活性很強(qiáng)，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

所以由學(xué)姐分析得出，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好避免將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。那么如果確定要購買萬能險(xiǎn)了，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險(xiǎn)是較好的選擇，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對(duì)于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險(xiǎn)的話，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "萬能保險(xiǎn)有什么詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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