由中國(guó)人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而挖掘出了非常多沒(méi)那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

之所以說(shuō)，賠付的身故金越多的話，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來(lái)維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒(méi)有以被保人為中心思考！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂(lè)觀，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來(lái)的的收益率上，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來(lái)越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，即言之，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，擁有了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來(lái)了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "鑫如意怎樣?"的圖文回答，望采納！

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