鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的沒(méi)有那么高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，沒(méi)看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒(méi)有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

那么萬(wàn)能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開(kāi)支都無(wú)法繼續(xù)。

由此看來(lái) ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能夠給家庭帶來(lái)更強(qiáng)的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有以被保人為中心思考！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫(xiě)在下面這篇文章當(dāng)中了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

討論完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)不"的圖文回答，望采納！

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