近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內(nèi)容。

學姐先給大伙兒劃個重點，我們買保險就是為了給自己一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風險。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開始廣受關注和支持，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，大家是一定要了解這一點的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要注意的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。而在產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率并不算高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？這里有答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的靈活性，而且可作為投資選擇，但投資收益無法得以保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以由學姐分析得出，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟提供保障才是保險的初衷。那么如果確定要購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "解釋萬能型保險有啥"的圖文回答，望采納！

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