近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，可很多人都會這樣認(rèn)為：有保險但不出險就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

但是我要在這里說一下，獲得保障是我們買保險的原因，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，而不是全部保費的收益率，這一點請大家務(wù)必弄明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不是高利率的表現(xiàn)，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的機動性，而且進行投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，提供保障無疑是保險最基本的功能。假如你選擇購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能險情況"的圖文回答，望采納！

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