鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費需要付清截止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對繳費年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，讓整個家庭走進了困難，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，這么說吧，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說吧，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險是什么型的"的圖文回答，望采納！

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