鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，不知道哪種繳費年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

說的簡單點，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，也可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是如何產生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，擁有了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有人買過嗎"的圖文回答，望采納！

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