現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了解決這些客戶的需要，保險公司的對策就是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至投保人可以先不付保費；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，這點是大家一定得知道的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其用途面較廣，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，該從哪些方面來進行挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "解釋萬能險內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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