這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，越來越多的人開始有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：如果不出險那買保險就是浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內容。

然而我需要說明一點，買保險是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，轉移風險是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結算，并公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這個是大家必須了解的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，不過需要留心的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

撇開以上的所提到的不足的地方，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也囊括其中，其靈活性很強，而且具有投資屬性，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學姐想告訴大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風險轉移出去，畢竟保險的初心是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

由此看來不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "解釋萬能保險有什么"的圖文回答，望采納！

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