近些年來，隨著社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高，保險意識也隨之越來越得到重視，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：不出險就是浪費(fèi)了買保險的錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人在繳納保險費(fèi)，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是說這個收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率談不上高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "萬能險包含啥解釋"的圖文回答，望采納！

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