這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實是不夠大方！

什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

類型相同的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越高越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的朋友戳：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，所以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

所以說，如果購買了這款這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意怎么投保"的圖文回答，望采納！

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