近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，可還是會有這樣的想法：買了保險但是不出險浪費錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，因為它“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想知道萬能險更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？這里有答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其用途面較廣，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。假如你選擇購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

總而言之不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險是什么詳解"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！