近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，可還是會有這樣的想法：如果不出險那買保險就是浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

在這里我想講明白一個點，買保險是為了給自己提供保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險通過轉(zhuǎn)移降低風險，是其最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，因為它“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，收益率也不是全部的保費的，關(guān)于這點大家一定要明白。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，不過要留意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？請到這里尋找答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險并沒有任何特殊的地方，其用途面較廣，而且具有投資屬性，但投資收益不確定性較多，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學姐分析得出，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導致過度消費的行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能險包含什么詳解"的圖文回答，望采納！

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