這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來(lái)分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金。

并且投保門(mén)檻也沒(méi)有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒(méi)看見(jiàn)這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而觀(guān)察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話(huà)，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，這樣一來(lái)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)挺友好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶(hù)的，這點(diǎn)本來(lái)是可以被大眾欣賞的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)給大家的保底利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶(hù)里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說(shuō)，賠付的身故金越多的話(huà)，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒(méi)有以被保人為中心思考！

不光是上面說(shuō)到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀(guān)，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，即言之，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿(mǎn)時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

即言之，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如是領(lǐng)取至保障期滿(mǎn)了，便可得到高的收益，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意萬(wàn)能賬戶(hù)"的圖文回答，望采納！

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