人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，更多的人逐漸具備了保險意識，可還是會有這樣的想法：有保險但不出險就算損失錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，我們買的不是保險，而是一份保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是值得注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

排除以上的所說到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也囊括其中，其機動性很強，而且進行投資，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，提供保障無疑是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險包含著什么詳解"的圖文回答，望采納！

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