由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說更加的好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨就來(lái)看看下面這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬(wàn)能賬戶是如何定義的呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來(lái)的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

簡(jiǎn)單的來(lái)說，已經(jīng)購(gòu)買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個(gè)非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，感到好奇的朋友就來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意能線下購(gòu)買"的圖文回答，望采納！

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