近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：不出險就是浪費(fèi)了買保險的錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

然而我需要說明一點(diǎn)，買保險是為了給自己提供保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費(fèi)之后，保險公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

其余資金將分別進(jìn)入兩個帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計(jì)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是所有保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這說不上是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險進(jìn)行理財(cái)，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "萬能型保險有啥內(nèi)容細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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