鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人相對(duì)來說就很不錯(cuò)了。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，而躉交這一方式是不可選的。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這樣一來對(duì)投保人來說挺友好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，對(duì)繳費(fèi)年限沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，所以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

所以說，擁有了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "鑫如意如何線下投保"的圖文回答，望采納！

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