鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直到保費(fèi)繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，也可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說，擁有了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意最高免體檢保額"的圖文回答，望采納！

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