這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人相對來說就很不錯(cuò)了。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，這對于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，所以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說，選購了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意3年交"的圖文回答，望采納！

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