這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來越多人具有保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費(fèi)了買保險的錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，對大部分人來說，買保險就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險公司會先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）；

其余資金將分別進(jìn)入兩個帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨(dú)特設(shè)計，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是萬能險的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且還可以用來投資，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險進(jìn)行理財是實(shí)在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險最實(shí)用的功能是保障功能。一旦決定購買萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點(diǎn)：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能險里面包含哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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