人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，更多的人逐漸具備了保險意識，可很多人都會這樣認為：買了保險用不上就是浪費錢了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐在這里給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險最重要的功能是轉移風險。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，下文內容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一推出市場便受到的青睞,這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內涵？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人買了一款萬能險產品，在交了保險費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調節(jié)。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，還想知道萬能險更詳細的內容嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以在一定范圍內自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是所有保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來的收益如何我們在產品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上述所說的內容，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？這里有答案：

總而言之，產品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的靈活性，而且可投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐的建議是，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風險，畢竟保險的初心是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

如果你已經有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險包含啥解釋"的圖文回答，望采納！

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