現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

在這里我想講明白一個點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉移風險是其中最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產品，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是當時市面上剛面世的萬能險。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

購買一款萬能險產品是從交易保險費開始計算，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人可以根據自身的需求來靈活調節(jié)額度。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結算，并公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內容，如扣除了多少費用，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，收益率也不是全部的保費的，這一點大家一定要明確。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來的收益如何我們在產品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其擁有較強的靈活性，而且可作為理財產品進行投資，但投資收益無法得以保障，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐站在客觀角度來說，如果確實是缺少理財產品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經為自己提供了充足的保障，擁有的抗風險能力是否夠強，提供保障無疑是保險最基本的功能。一旦決定購買萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上所述不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險包含著什么細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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