這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，有更多的人具有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險但不出險就算損失錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是萬能險有了最初的模樣。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費(fèi)，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這一點請大家務(wù)必弄明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。一旦決定購買萬能險，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點：

以上就是我對 "解釋萬能型保險情況"的圖文回答，望采納！

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