由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時也是心動不已，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐有認真研究了一下，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，讓整個家庭走進了困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內容整理在這篇文章里了，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內容研究完之后，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收益是否可觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要重視內部收益率IRR。

如果說的通俗點，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，也就是說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，要是已經投保了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意的亮點"的圖文回答，望采納！

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