這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，不過(guò)不少人會(huì)有這樣的憂(yōu)慮：買(mǎi)了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢(qián)了。

那么有沒(méi)有什么兩全的辦法呢？為了解決這些客戶(hù)的需要，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，大家買(mǎi)保險(xiǎn)是為了滿(mǎn)足對(duì)未來(lái)的保障需求，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，此時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開(kāi)始，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶(hù)。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）首先會(huì)被保險(xiǎn)公司扣掉，

剩余的錢(qián)會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶(hù)：一部分進(jìn)入保障賬戶(hù)，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù)，用于投資。

至于保障和投資花的錢(qián)要如何占比，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面提到的萬(wàn)能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶(hù)的錢(qián)，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

賬戶(hù)設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，都會(huì)有詳細(xì)說(shuō)明，甚至具體到投資賬戶(hù)的比例。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶(hù)提供查看賬戶(hù)價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，并不是交的保費(fèi)的收益總和，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶(hù)每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中對(duì)未來(lái)收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

我們比較能見(jiàn)到的一些萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬(wàn)能險(xiǎn)也無(wú)疑例外，其變通性較強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說(shuō)，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好避免將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種，該從哪些方面下手開(kāi)始挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢(xún)。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢(qián)就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢(qián)。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)是較好的選擇，沒(méi)有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)是什么險(xiǎn)種細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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