由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學姐有認真研究了一下，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，而躉交這一方式是不可選的。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

所以說，選購了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險險"的圖文回答，望采納！

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