這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人也很友好。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入相對(duì)來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這么看來對(duì)投保人說還是非常的有愛。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，對(duì)家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

由圖可以得出，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這么說吧，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

這么說吧，如果購(gòu)買了這款這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)和鑫享金生對(duì)比"的圖文回答，望采納！

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