現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有不少人會擔心：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關內(nèi)容，一起來看看吧。

但是我要在這里說一下，買保險是為了給自己提供保障，為了自己有能力應對未來的意外，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風險。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想要對萬能險有深度了解嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是所有保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是要留心的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其擁有較廣的用途面，而且具有投資屬性，但投資收益的多少無從得知，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

因此學姐給大家一些忠告，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

總而言之不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能型保險有什么險種詳解"的圖文回答，望采納！

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