由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)過學姐仔細研究，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越高越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，整個家庭面臨巨大的困難，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

所以說，已經(jīng)購買了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險如何購買"的圖文回答，望采納！

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