由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產品的閃光點，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內容做了了解之后，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，也就是說，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

在小王70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？答案就是因為在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內部收益率飆升了。

也就是說，買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意異地投保"的圖文回答，望采納！

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