這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：不出險就是浪費了買保險的錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個點，我們買的不是保險，而是一份保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶能付得起保費金額，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要注意的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也包括在內(nèi)，其機動性很強，而且進行投資，但投資收益是個未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險有哪些內(nèi)容解釋"的圖文回答，望采納！

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