這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

由保障圖可見(jiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的沒(méi)有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話(huà)需要改進(jìn)一下！

由此可見(jiàn)，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類(lèi)型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬(wàn)能賬戶(hù)的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實(shí)是很摳門(mén)了！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

目前同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才對(duì)他們來(lái)說(shuō)越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，嚴(yán)重的話(huà)可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒(méi)有換位思考，站在被保人的角度想問(wèn)題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

討論完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，目前為止是還沒(méi)有任何收益的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M(mǎn)時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意交5年"的圖文回答，望采納！

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