現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想深入了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強(qiáng)制性，但萬能險不是。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進(jìn)入單獨賬戶的部分，而不是全部保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險也無疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如若萬能險成為了你的選擇，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "詳細(xì)解答萬能險有啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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