鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內部收益率IRR。

簡便地說就是，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這么說吧，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

這么說吧，要是已經(jīng)投保了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意慶怎么樣"的圖文回答，望采納！

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