社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來越得到重視，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

但是我要在這里說一下，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來的保障需求，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來的意外，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？

萬能險(xiǎn)的歷史并沒有很長(zhǎng)，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

一部分沒用完的錢會(huì)進(jìn)入安全賬戶，目的會(huì)起到保護(hù)作用；另一部分則會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

對(duì)于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險(xiǎn)。

由此可見萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來理財(cái)，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

很多萬能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。產(chǎn)品說明書中對(duì)未來收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除此以外，購(gòu)買萬能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬能險(xiǎn)自然也囊括其中，其變通性較強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，萬能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇，該從哪些方面下手開始挑選呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，什么樣的人適合萬能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有一定的投資意識(shí)，但又沒有其他投資渠道的人群購(gòu)買。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購(gòu)買萬能險(xiǎn)的想法，可以將學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "萬能型保險(xiǎn)是什么內(nèi)容解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！