近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：買了保險但是不出險浪費錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險有了最初的模樣。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于用在保障和投資上的額度是多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想詳細了解萬能險嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率是不高的，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其變通性較強，而且具有投資屬性，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險最實用的功能是保障功能。一旦決定購買萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上所述不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能險有哪些詳解"的圖文回答，望采納！

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